06 мая, 2019

Как приручить деньги

5 базовых правил финансовой грамотности

Автор материала: Раиса Ханукаева
Как приручить деньги

В России о деньгах говорить не принято, причем до такой степени, что мы не только не интересуемся чужой зарплатой, но и о собственной финансовой грамотности забываем. А между тем, элементарные правила могут изменить наше положение даже при невысоком доходе.

Лайфхаки, о которых мы поговорим, актуальны для людей с разной зарплатой. Итак, забудьте про поговорку «не жили богато...» — пора брать быка за рога.

Правило № 1. Посмотрите правде в глаза

Если вы задумались о своем благосостоянии, важно определить, на каком уровне оно сейчас находится. Эксперты выделяют четыре ступени:

· Финансовая яма — вы живете «в долг» и нередко для того, чтобы отдать один кредит, берете новый. Личных сбережений нет.

· Финансовая нестабильность — скорее всего, вам хватает денег, возможно, есть небольшой кредит, однако нет накоплений на экстренный случай, что может затянуть вас в «финансовую яму».

· Финансовая стабильность — ваши доходы превышают расходы. Излишки денег вы аккумулируете, что в случае форс-мажоров (потери источника дохода) позволит продержаться на плаву несколько месяцев. Но все равно, для поддержания текущего уровня жизни вам приходится изо дня в день ходить на работу.

· Финансовая независимость — «дзен» финансовой жизни. Ваши доходы превышают текущие расходы, а их источники пассивны и не требуют дальнейшего участия. Вы имеете дополнительные сбережения, в случае чего позволяющие не трогать основной капитал. В этой ситуации нет нужды тратить время на зарабатывание денег, и вы вольны заниматься тем, что вам нравится.

Kakebo. Японское искусство экономии денег по системе Мотоко Хани Kakebo. Японское искусство экономии денег по системе Мотоко Хани Купить книгу

Правило № 2. Не набирайте кредитов

Если вы определились со «ступенью», вам легче понять, что нужно сделать, чтобы повысить свой уровень. Тем, кто оказался в финансовой яме, нужно поскорее рассчитаться с долгами.

Кредит нужно завтра отдавать, да ещё и с процентами. А если доходы больше не становятся, то при появлении свободных денег сегодня (взятых в кредит) человек лишает себя свободных денег завтра, да ещё и в бОльшем объёме. Необходимость каких-то трат завтра в этих условиях может заставить человека снова взять кредит, что еще больше усложнит его послезавтра. Анна Гладышева, преподаватель Высшей школы экономики.

При этом небольшую, но хорошую кредитную историю иметь все-таки стоит на случай, если вы хотите взять ипотеку или готовитесь к другой крупной покупке. «Финансовая яма» не предполагает серьезных накоплений, но если, рассчитываясь с долгами, вы умудритесь еще и откладывать какие-то деньги, наше вам почтение.

Кредитный приговор. Но выход есть! Кредитный приговор. Но выход есть! Лана Каплан Купить книгу

Правило № 3. Подумайте о «подушке безопасности»

Почему так важно копить? Случаи в жизни бывают разные, и застраховаться от потери работы или болезни, конечно, можно, но надеяться на компанию целиком не стоит. Для собственного комфорта и безопасности накопите на своем счете сумму, равную вашим минимальным тратам за 3-6 месяцев, ну а если силы воли хватит, то можно сравнять свои сбережения с шестью зарплатами. Эти деньги должны лежать на отдельным счете и быть неприкосновенным запасом, их не нужно приумножать, но необходимо оставить в покое. Безусловно, часть ваших накоплений будет съедаться инфляцией, но если использовать банковский вклад, то потеря будет несущественной.

Сложно? Конечно, но вы быстро поймете, что «подушка безопасности» развязывает вам руки. Чтобы начать копить, эксперты советуют откладывать ежемесячно хотя бы 10% от своего дохода. Это важно еще и с точки зрения самодисциплины: распределяя суммы по счетам, вы автоматически продумываете траты на месяц, что позволит вам не остаться без гроша в кармане за неделю до зарплаты.

Разреши себе быть богатым. Корейские секреты финансового благополучия Разреши себе быть богатым. Корейские секреты финансового благополучия Союн Ли, Чуён Хон Купить книгу

Правило № 4. Заведите семь мешочков с деньгами

Название, конечно, шуточное. Во-первых, хранить деньги в мешочках, трехлитровых банках или матрасах мы вам не советуем, а во-вторых, целей для накопления может быть множество. Тут главное рассчитать свои силы и не переборщить. И помните, что откладывать на траты стоит только после того, как вы обзаведетесь минимальным неприкосновенным запасом.

Подумайте, насколько срочно вам нужна та или иная покупка, и, если время ждет, заведите отдельный счет, определите для себя сумму ежемесячных пополнений и начинайте копить. Анализ будущих приобретений, опять же, позволит не питаться одними макаронами в конце финансового месяца.

Статистика в комиксах Статистика в комиксах Эйлин Магнелло, Борин Ван Лоон Купить книгу

Правило № 5. Диверсифицируйте риски

Риски — тема для отдельного материала. Тут мы разберем самые простые способы избежать обнуления счета.

Во-первых, хранить в одном банке более 1 400 000 рублей не имеет смысла. Эта сумма застрахована государством и должна быть выплачена в случае крушения банка, а все, что ее превышает, просто пропадет. Во-вторых, внимательно следите за состоянием самого банка. Если вы понимаете, что его финансовые показатели и народный рейтинг падает, а руководство сокращает расходы на сервис, поищите для своих денег более безопасное место.

Если у вас уже есть какие-либо накопления, начинайте инвестировать, однако заранее просчитайте то, какая сумма для вас является консервативной (с ней вы расставаться не хотите ни при каких условиях), среднерисковой (потерять ее будет обидно, но не критично) и высокорисковой (ее можно поставить на любую авантюру — и либо прогореть, либо заработать). В общем, включайте голову, а о способах инвестирования мы вам еще расскажем.

Технологии Четвертой промышленной революции Технологии Четвертой промышленной революции Клаус Шваб Купить книгу

***

Итак, мы рассказали о базовых навыках управления финансами. Для более глубокого погружения в тему попробуйте провести самостоятельное исследование книг и сайтов. Однако помните то, с чего мы начали: ваши накопления никак не зависят от ваших доходов. Вы можете получать 30 000 рублей и откладывать по 2-3 тысячи, а можете зарабатывать миллионы и «прогореть». Истории известны случаи, когда люди с мировой известностью оставались ни с чем. Так, Элвис Пресли, даривший дорогие машины поклонникам, в конце жизни жил на деньги, занятые у друзей, а Николас Кейдж, скупавший острова и замки, сейчас вынужден сниматься в низкобюджетных картинах, чтобы поправить свои доходы.

Книги по теме
Получите книгу в подарок!
Оставьте свою почту, и мы отправим вам книгу на выбор
Мы уже подарили 2901  книгу
Получите книгу в подарок!
Оставьте свою почту, и мы отправим вам книгу на выбор
Мы уже подарили 2901  книгу

Читайте также

7 книг по бизнесу и экономике в подарок
Познавательно
7 книг по бизнесу и экономике в подарок
В новый год с новыми идеями
Тест: Хорошо ли вы знаете историю капитализма?
Тесты
Тест: Хорошо ли вы знаете историю капитализма?
Предлагаем проверить ваши знания по истории главенствующей экономической системы с помощью нашего теста
«Новая поведенческая экономика» Ричарда Талера
Познавательно
«Новая поведенческая экономика» Ричарда Талера
Отрывок из книги лауреата Нобелевской премии по экономике 2017 года
Прочти первым: «Четвертая промышленная революция»
Познавательно
Прочти первым: «Четвертая промышленная революция»
Отрывок из книги основателя Давосского форума Клауса Шваба
5 историй из жизни советского ТВ
Жизненно
5 историй из жизни советского ТВ
Рассказываем, как рождались советские телепередачи
7 главных кулинарных книг этой зимы
Жизненно
7 главных кулинарных книг этой зимы
Горячее, десерты и вкусные подарки своими руками
Когда начинать читать книги ребенку
Жизненно
Когда начинать читать книги ребенку
Чему могут научить книги о разбитом сердце
Жизненно
Чему могут научить книги о разбитом сердце
The Guardian о том, как пережить несчастную любовь при помощи литературы
Нужна помощь?
Не нашли ответа?
Напишите нам